Todo lo que debes saber sobre las franquicias en los seguros de vivienda (y cómo usarlas a tu favor)

Muchas personas contratan un seguro de vivienda sin prestar atención a un detalle clave: la franquicia. Este elemento, aunque a menudo pasa desapercibido, puede influir directamente en el precio de tu póliza y en el dinero que tienes que cubrir si ocurre un siniestro. Entender cómo funciona y cómo aprovecharla estratégicamente puede ayudarte a ahorrar sin perder protección.

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¿Qué es la franquicia en un seguro de vivienda?

La franquicia es la cantidad de dinero que el asegurado debe cubrir de su bolsillo en caso de siniestro. Es decir, si tu póliza tiene una franquicia de 4,000 pesos y sufres un daño valorado en 12,000 pesos, la aseguradora cubrirá solo 8,000 pesos.

Este mecanismo se usa para evitar reclamaciones pequeñas o recurrentes y para que el asegurado participe parcialmente en los costos. Por eso, las pólizas con franquicia suelen tener primas más bajas.

Tipos de franquicia más comunes

Existen varias formas en que se puede aplicar una franquicia dentro del seguro de vivienda:

Franquicia fija

Es una cantidad fija que se resta del costo de cada siniestro. Por ejemplo, si tienes una franquicia fija de 3,000 pesos, esa será la cantidad que deberás pagar siempre que haya un daño cubierto.

Franquicia porcentual

Aquí la franquicia se calcula como un porcentaje del total del siniestro. Por ejemplo, si la franquicia es del 10% y el daño cuesta 20,000 pesos, tú asumirías 2,000 pesos y la aseguradora 18,000 pesos.

Franquicia por cobertura

Algunas pólizas aplican franquicias distintas según el tipo de cobertura (agua, incendio, robo, etc.). Esto permite ajustar el seguro según el riesgo de cada área.

Ventajas de contratar un seguro con franquicia

Una póliza con franquicia puede ofrecer varios beneficios si sabes cuándo y cómo usarla:

• Precio más bajo: Al asumir parte del riesgo, la prima mensual o anual se reduce considerablemente.
• Menos trámites para daños menores: Al no cubrir daños pequeños, evitas papeleo innecesario y aumentos en la prima por uso frecuente.
• Ideal para viviendas con bajo riesgo: Si no has tenido siniestros en años, esta modalidad puede ser una forma efectiva de ahorrar sin comprometer la protección en casos graves.

Desventajas que debes considerar

No todo son ventajas. También hay aspectos que debes valorar antes de elegir una franquicia:

• Mayor gasto en siniestros pequeños: Tendrás que cubrir tú mismo arreglos menores que en otro tipo de póliza estarían incluidos.
• No recomendable para viviendas con daños frecuentes: Si tu casa sufre filtraciones, humedad o daños eléctricos con regularidad, podrías acabar pagando más de lo que ahorras.

¿Cómo elegir la franquicia adecuada?

Elegir bien el monto de la franquicia es fundamental. Un valor muy alto puede ayudarte a ahorrar en la prima, pero también puede generar problemas cuando tengas que hacer una reclamación. Lo ideal es encontrar un balance entre lo que puedes pagar y el ahorro que deseas.

Pide simulaciones con y sin franquicia en varias aseguradoras. Así verás cómo varía el costo y qué cobertura real estás contratando. También verifica si la franquicia se aplica a todos los daños o solo a ciertos tipos.

¿Realmente vale la pena una póliza con franquicia?

Sí, siempre que se adapte a tu perfil. Para propietarios de viviendas bien cuidadas, sin reclamaciones frecuentes, y que prefieren pagar menos mes con mes, esta opción puede ser muy conveniente.

Si por otro lado tu casa está expuesta a daños frecuentes o prefieres no arriesgarte a pagar de tu bolsillo, tal vez te convenga una póliza sin franquicia o con deducibles bajos.

Conclusión

La franquicia es una herramienta útil para quienes quieren pagar menos en su seguro de vivienda, pero requiere atención al detalle. Evalúa tu situación personal, el estado de tu casa y los riesgos más probables antes de decidir.

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