¿Se puede tener dos seguros de gastos médicos mayores en México?

Sí, se puede tener dos seguros de gastos médicos mayores (SGMM) en México y es legal. Lo importante es que las aseguradoras se coordinen y que no se cobre más de lo que realmente cuesta la atención médica.

Esto suele pasar cuando alguien tiene un SGMM individual y, además, un seguro colectivo por parte de la empresa. Antes de pagar dos primas, conviene revisar condiciones y, si estás comparando opciones, puedes comparar seguros de gastos médicos para elegir el que mejor se adapte a tu caso.

¿Es legal tener dos seguros de gastos médicos mayores en México?

Sí. En México no hay un límite que te impida contratar más de una póliza para el mismo riesgo. La ley contempla la coexistencia de seguros, y en estos casos suele exigirse notificar a las aseguradoras la existencia de otros contratos vigentes.

Lo relevante es entender que no puedes “ganar dinero” con un siniestro. En la práctica, la coordinación busca que el reembolso total no exceda el gasto real.

¿Cómo funcionan dos pólizas de SGMM al mismo tiempo?

Tener dos pólizas no significa “cobrar doble”. Significa que puedes optimizar coberturas según deducible, coaseguro, red médica y sumas aseguradas.

Caso 1: SGMM individual + seguro colectivo (empresa)

En este escenario puedes elegir qué póliza usar según te convenga: red hospitalaria, médicos, condiciones o facilidad de trámite.

A veces el seguro colectivo tiene beneficios, pero también puede tener límites. Por eso algunas personas lo complementan con un SGMM individual.

Caso 2: Dos pólizas con reembolso

Si una póliza paga un porcentaje y la otra también, puede existir coordinación. La regla clave: el total reembolsado no debe superar el gasto comprobable.

En estos casos, suele ser importante informar a ambas aseguradoras para evitar rechazos o retrasos.

¿Se duplican las coberturas por tener dos seguros?

No. Las coberturas no se “suman” automáticamente. Normalmente se usa una póliza como principal y, si aplica, la otra puede complementar dentro de sus condiciones.

Para evitar sorpresas, lo más importante es revisar: deducible, coaseguro, tope de coaseguro y suma asegurada.

¿Cuándo conviene tener dos seguros de SGMM?

Puede tener sentido en situaciones muy concretas, por ejemplo:

1. Seguro de empresa limitado y necesidad de una póliza más completa.
2. Buscar acceso a otra red hospitalaria o especialistas.
3. Complementar con una póliza que tenga mayor suma asegurada.
4. Tener cobertura adicional para atención en el extranjero (según plan).

Aquí la clave es evitar pagar dos veces por lo mismo. Lo ideal es que sean complementarios, no duplicados.

Ejemplo práctico con moneda mexicana (MXN)

Imagina una cirugía con costo total de $100,000 MXN.

• Póliza A reembolsa el 80% → $80,000 MXN.
• Póliza B podría cubrir el 20% restante → $20,000 MXN (si sus condiciones lo permiten).

El objetivo de la coordinación es que el reembolso total no exceda $100,000 MXN.

Ventajas y desventajas de tener dos seguros médicos en México

Antes de decidir, conviene ver el balance real.

Beneficios

• Más opciones de hospitales y médicos.
• Posible complemento en reembolso (según condiciones).
• Mejor estrategia si una póliza tiene carencias/esperas o limitaciones.
• Mayor respaldo ante tratamientos de alto costo.

Inconvenientes

• Doble pago de prima.
• Trámite más complejo en reembolsos y coordinación.
• Riesgo de solapamiento (pagar por lo mismo sin beneficio).

Si las pólizas son muy parecidas, suele ser más eficiente mejorar una sola en lugar de sostener dos.

¿Debo informar a la aseguradora si tengo otro seguro?

Sí. En México es común que se requiera notificar la coexistencia cuando hay varios seguros sobre el mismo riesgo, para que las compañías puedan coordinarse correctamente.

No hacerlo puede traducirse en solicitudes extra de documentación, retrasos o problemas al momento de reembolsar.

Conclusión: ¿vale la pena tener dos seguros de gastos médicos mayores?

Sí, se puede tener dos seguros de gastos médicos mayores en México y es legal, pero debe hacerse con estrategia. La meta es complementar, no duplicar.

Si estás evaluando contratar o cambiar tu póliza, lo más eficiente suele ser comparar condiciones y elegir el plan que mejor encaje con tu perfil. Para verlo claro y evitar pagar de más, usa un comparador de seguros de gastos médicos y decide con información.