¿Qué es el deducible de un seguro de gastos médicos en México?

En México, el deducible de un seguro de gastos médicos mayores (GMM) es la cantidad que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora comience a cubrir los gastos médicos derivados de una enfermedad o accidente.

Es uno de los elementos más importantes al contratar un seguro, ya que influye directamente en el costo de la prima anual. Antes de elegir una póliza, es recomendable analizar coberturas y comparar seguros de salud para encontrar la opción que mejor se adapte a tu presupuesto y necesidades médicas.

Cómo funciona el deducible en México

En una póliza de gastos médicos mayores, el deducible se aplica por padecimiento o por año, según lo establecido en el contrato.

Por ejemplo, si tienes un deducible de $20,000 MXN y enfrentas una hospitalización por $200,000 MXN:

• Tú pagas los primeros $20,000 MXN.
• La aseguradora cubre el resto, aplicando después el coaseguro si corresponde.

El deducible es una herramienta que permite reducir la prima anual, ya que el asegurado asume una parte inicial del riesgo.

Diferencia entre deducible y coaseguro

En México es común que las pólizas incluyan ambos conceptos.

Deducible

Es una cantidad fija en pesos mexicanos que pagas antes de que el seguro cubra el siniestro.

Coaseguro

Es un porcentaje del gasto que debes cubrir después de pagar el deducible. Generalmente oscila entre 10% y 20%, con un tope máximo.

Tabla comparativa

En la práctica, primero se paga el deducible y luego el coaseguro hasta alcanzar el límite establecido en la póliza.

¿El seguro de gastos médicos es deducible ante el SAT?

En México, las personas físicas pueden deducir ciertos gastos médicos en su declaración anual ante el SAT, siempre que cumplan con los requisitos fiscales.

Las primas de seguros de gastos médicos mayores pueden ser consideradas deducciones personales, siempre que:

• Estén pagadas mediante medios electrónicos (no en efectivo).
• Estén facturadas correctamente.
• Correspondan al contribuyente, su cónyuge o dependientes económicos.

La deducción reduce la base gravable del Impuesto Sobre la Renta (ISR), lo que puede generar un saldo a favor.

Límites de deducción en México

Las deducciones personales tienen un límite anual que corresponde al menor entre:

• Cinco UMAs elevadas al año.
• El 15% del total de los ingresos del contribuyente.

Esto significa que, aunque pagues una prima elevada, la deducción estará sujeta a los topes establecidos por la ley fiscal vigente.

Es recomendable revisar cada año los límites actualizados de la UMA y validar la información con un contador.

¿Conviene un deducible alto o bajo?

La elección depende de tu capacidad financiera y perfil de riesgo.

Un deducible alto reduce la prima anual, pero implica mayor desembolso en caso de hospitalización.

Un deducible bajo incrementa la prima, pero ofrece mayor protección financiera inmediata.

En México, donde los costos hospitalarios privados pueden superar fácilmente los cientos de miles de pesos, este punto es determinante.

Ventajas de contratar un seguro de gastos médicos mayores

Más allá del deducible, un seguro privado ofrece beneficios importantes:

• Acceso a hospitales privados de alto nivel.
• Protección ante enfermedades graves.
• Cobertura nacional e internacional en algunos planes.
• Posibilidad de reembolso.
• Beneficio fiscal en la declaración anual.

Para muchas familias mexicanas, representa una herramienta clave de protección patrimonial.

Qué revisar antes de contratar un seguro en México

Antes de firmar una póliza de GMM, analiza:

• El monto del deducible.
• El porcentaje y tope del coaseguro.
• La suma asegurada.
• La red hospitalaria.
• Periodos de espera y exclusiones.

No basta con entender qué es el deducible de un seguro de salud; es fundamental calcular el impacto económico total ante una emergencia médica.

Cómo elegir la mejor póliza según tu perfil

Para tomar una decisión acertada, considera:

• Tu presupuesto anual en pesos mexicanos.
• Posible beneficio fiscal ante el SAT.
• Edad y estado de salud.
• Nivel de cobertura deseado.

Si estás evaluando alternativas, puedes utilizar nuestro comparador de seguros de salud para revisar opciones y encontrar la cobertura adecuada.

Elegir bien hoy puede proteger tu patrimonio y brindarte tranquilidad ante cualquier imprevisto médico en el futuro.